チャージバックの概要

取引が円滑に進まない場合、クレジットカード利用者が特定の課金について紛争を提起し、カード発行会社に支払額の取り消しを要求します。 これもチャージバックと呼ばれます。

クレジットカード利用者がチャージバックを提起する理由

クレジットカード利用者がチャージバックを提起する一般的な理由には次のものがあります。

• 商品を受け取っていない：クレジットカード利用者は、決済した商品やサービスを受領していないと主張することがあります。
• 受領した商品が説明通りでなかった：クレジットカード利用者は、商品を受け取ったときに、商品に欠陥がある、もしくは説明どおりではないと主張することがあります。
• 定期課金のキャンセルをリクエストしたが処理されていない：クレジットカード利用者は定期的な課金のキャンセルをリクエストしましたが、加盟店は顧客への課金を停止していませんでした。
• 課金が重複した、または他の方法で商品やサービスが決済された：商品やサービスが別の決済チャネルを通じて支払われた、もしくは課金が2回作成されました。

上記の点は、顧客が課金を承認したものの、提供されたサービスまたは受領した商品に満足していない取引上のチャージバックの理由を説明しています。 クレジットカード利用者が課金を承認しなかった場合、次の理由で不正なチャージバックと呼ばれます。

• 不正行為による課金：クレジットカード使用者は、課金を承認してはいないと主張します。 これはチャージバックが発生する最も一般的な理由の1つであり、クレジットカードが紛失または盗難された場合に発生する可能性があります。

多くの場合チャージバックはクレジットカード管理者側から提起されます。しかし、クレジットカードの紛失や盗難に関しては、カード会社がクレジットカード管理者に代わって自動的にチャージバックを提起することがあります。

責任

不正行為の監視と管理

Opn Paymentsは、処理する全ての課金に対し評価、管理、および監視を行っています。

• オンボーディング：不正行為の可能性が高い場合、例えば、簡単に転売できる商品を販売している場合、作成されたすべての課金にクレジットカード本人認証サービス（3DS）が必要です。
• 事前承認：クレジットカード会員が顧客本人であることを確認するため、クレジットカードのセキュリティコードとクレジットカードの請求先住所（可能な場合）を利用してクレジットカード番号を認証します。米国、英国、またはカナダのクレジットカードの場合、住所確認システム（AVS）が使用されます。
• トークン化：クレジットカード番号が開示されるという、不正行為を増幅する可能性のあるリスクを減らすために、クレジットカードをトークン化します。
• トランザクション内リスク分析：すべての課金に関し、Opn Paymentsは複数の要因を分析して、不正行為の可能性を判断します。その分析によって課金がブロックされるか、3Dセキュアが動的に必要になる場合があります。このプロセスで課金がブロックされると、エラーコードfailed_fraud_checkが表示されます。解決策は以下のとおりです。
  • 同じクレジットカードから課金された頻度をチェック。盗難にあったクレジットカードのアカウントから犯罪者が現金を抜き取ることが多いため、同じカードを連続して決済に使用することはできません。
  • 同様のIP、または同じIP地理的位置からの課金の頻度チェック
  • 予想される課金額よりも高額、もしくは低額
  • 取引行動分析に基づくリスクスコア
• 取引レビュー：Opn Paymentsは一連の措置を活用し、潜在的な不正請求を検出した場合、リスク管理としきい値を改善します。また特定される不正なカードや顧客が、Opn Paymentsを利用できないようにブロックします。こうした方策には、障害パターンや異常を検出することが含まれます。設定としきい値は加盟店によって異なり、Opn Paymentsの裁量で決定されます。この設定値はモニターされ、定期的に更新されます。